从今年(17年)大约6月份开始,我真正开始有序的进行了理财实践。
这里说的实践,同时具备了以下三个特点:
1、有强烈的动机。真正认为这是一个值得重视、花时间的事情了。
2、有充分的思考和思路。包括去理解什么是资产,判断投资理财的渠道,识别生活中常见的投资现象的差异等等,目的是形成属于自己的认识。
3、有实际的期望和具体的行动。甚至有些行动是过于激进的,有些行动是无效的,总之这里面多了一些愿意去行动的迫切性。
现在国庆假期刚好过了一周。在这几个月的实践过程中有很多真实的感受和思考,这次花一些时间整理、复盘、再出发,同时分享在这里,愿有共鸣的有缘人一同践行陪伴。
一、起步状态。
1、资金情况。6月份启动的时候,安排和预留好今年预留的项目之后。手上可以用作投资的资金是35W人民币左右。基本都放在余额宝、腾讯财付通里,当时的年化在4.1%左右。
2、心态背景。3月初的时候在亚马逊工作的朋友告诉我,亚马逊股票在6月份发财报前会从820左右涨到1000上下,建议让我早点下手。我那会因为出差、购汇管制等的各方面的原因(其实就是拖延)眼看着6月中旬亚马逊已经涨到了999。心里还是有自责的。这时候是很想也很愿意
一、理财过程概述
1、P2P理财。
1、初体验。6月从国外出差回来,和一个同事聊天,一个女同事分享了她现在有投一些年化12%左右的理财产品,一通balabala之后,我很快在当天选择了拿出10000人民币,投了半个月的15%收益率。
2、本金和收益。接着在7月中下旬分别投了3个月期限的50000、3000两笔,年化都在10%以上。现在陆续赎回了。总共收益1600+。
3、思考:后续不打算继续投这种类型了。对于我来说,有三个原因:
a、首要的是,流动性的问题,在锁定期无法流动,感受还是不好的
b、认知和体验了更好的其他理财方式
c、P2P平台天然的所谓跑路风险
2、美股投资。
1、本金。6月底的时候终于购汇了10000美金打入美股账号,加上之前1680美金的余额,本金共11680美金。
2、投资标的。6月27号开始,陆续买入京东、snap、亚马逊、谷歌、网易、苹果、猎豹、Vertone、好未来。
3、收益。当前账户余额是12533美金。总盈利是850美金左右。
4、思考:
a、这中间很多时候都是满仓的状态,当看到新机会的时候总是又被“卡”住的感觉
b、虽然从追高之中获得了一些收益,但是其实更应该去看看公司的基本面、行业的趋势、技术的趋势,这些才是抓住3年10倍股的关键,同时也会降低时间成本(虽然我的操作也很少)
c、追踪热点的问题。还是看不懂,这半年阿里、腾讯的机会是一个都抓到,没有上车的意识和动力。这块后续好好思考,到底是什么心态导致的,以及后续该如何调整。
3、投资基金。
1、本金。7月底的时候开始跟投“阿牛定投”。前期表现不错,陆陆续续加投到现在是70000+的本金。
2、收益。我分成了3个子账户做不同组合的投资,截止到昨天累计收益2600+的收益。结合投资周期,分别的年化回报是30%、17%、57%。
3、阿牛的本质原理是
a、帮助对股票不是很熟悉的人去搜罗全球股票相关的资产,以及债券相关的资产,配置成不同的组合(用户也可以自己配置),它收取一定的基金管理费。
b、综合资产配比、以及根据各个资产的市场价格与价值偏离度来推荐。
4、思考
阿牛让我开始思考资产的属性(后文细述),这一点是非常感激的,让我开始认清原来余额宝类的其实是债权资产,这类资产虽然几乎没有风险,但是收益率是固定的。
4、宝宝类。
这个就不细说了,大家都很熟悉。平时基本现金都在余额宝、理财通上,也尝试过招商银行自己做的天天盈,有时候利率会比余额宝高一点点,应该是为了吸引自己的储户的钱尽可能的留下来。
6月份到现在,宝宝类的配置的额度,因为其他投资额度的增加、以及日常消费的开支,在逐步降低,收益总共约2000左右(这部分收益也产生于生活消费的钱产生的收益,即用于投资的部分产生的收益没有这么多)。投资收益也即是年化4%左右。
现在慢慢的认识到余额宝类的投资,不应该算作是投资,拿通胀、物价一核算,即使不考虑机会成本,都其实是亏的。即使是企业账上的现金,从银行拿到的固定收益的大额存单,大部分都比余额宝的要高。
对于个人来说,真的要不断探索有效的投资方式,才能不被滚滚洪流淹没。
5、借给朋友钱。
最近几个月借给两个朋友钱,分别是50000和30000。5W的这笔,周期从6月份到10月初,对方已经归还,30000这笔是8月份借出的,约定是12月底还。
还有一笔钱是6、7年前借给一个同事的1.3W,至今未还。
借钱的投资收益是投0。关于借钱的属性和一般应对做法,后面会提到。
6、实体类的投资。
老婆要开一个店,赞助了11W,这种不属于金融资产投资,就不细说了。
整体情况,粗略计算:投资本金总体35W,周期约4个月,收益11000左右,年化收益率9.5%左右。
二、整体的体验
这几个月应该是我实践密度最高的体验了,之前都是埋头赚钱,对投资缺少认真的态度,一路走来,很感激这些体验,希望能一直越走越好。
从经验上说,还是几个最重要的,也是回归到常识的几点:
1、认清资产类别和资产的本质。
就我目前接触到的这些金融资产,我简单划分成立股权类资产、债权类资产。
股权类资产。就是购买了股份所有权,可以随着资产的市场价值、经营价值的波动而波动,可以享受资产的这些价值的升值产生的红利。比如二级市场的股票(A股、港股、美股、世界上任何国家证券市场的股票)、企业的原始股票、创业企业的原始股权、股票类基金等等。
债券类资产。这类资产购买的是债权的所有权,即约定好收益率、周期、还款方式的债务权限;借款人把钱拿去进行的二次投资,和债权人是没有关系的,即时他们借钱去买股票,股票大涨翻倍,借钱的人还是只能拿到约定的收益。比如宝宝类、把钱借给别人、银行定存、P2P理财等等。
这已经可以帮助我区分很多事情了。我首先要判断的是我购买的是什么, 我是否真正了解和认同我购买标的背后的价值。
当然这两种是没有好坏之分的。
任何投资行为都要考虑到投资目标,再考虑本金、入场费、收益率、流动性、风险等等综合因素的判断。
2、明确理财目标。
a、真正的理财本金是多少。
这一块最好和生活费用这些要隔离开,把这些杂糅在一起会产生很多迷惑自己的错觉和暧昧的情况,降低投资的紧迫度和明确性。否则总会考虑到生活中这里、那里可能会用到钱,就会一直拖着不去投资和行动,其实后面很多应该用来投资的钱其实也没有用在生活中该用的地方,反而被冲动消费消耗掉了。这一块我这几个月还是做的不够清晰果断,后面要加强。
b、考虑到投资周期。
有时候就是要直接抛给自己一个问题,逼着自己拿出答案和行动:“给你1W块,24个月把它变成2W块吧”。不是无限期的想想就算了。
3、选择合适的投资标的和渠道
有了前面两个环节的思考和准备,回到行动本身上其实也就没有那么难了,选择上每个人都有自己的倾向,只要结合自己的目标去选择,在过程中不断反馈、反思和调整,就是在正确的道路上了。在这里我就不啰嗦了。
祝大家每个人都自由、富有、开心。