财务自由的成长加速度——财商思维

专题：财商思维

作者：新生七年

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如果说学习知识能让你更快成长，那么提升思维就是你成长的加速度。
如果说学习理财能让你更快实现财务自由，那么提升财商思维就是你财务自由的加速度。

这个五一很特别，我没有去过生日，也没有去旅游，而是选择了学习财商思维——在国情版现金流游戏中去体验。


经过两天一晚的学习，从体验封磊老师开发的国情版现金流游戏到陆非老师讲的财商思维，再到金融战略王，最后到资产配置模拟真实人生。我收获的不只是知识，更多的思维层面的拓展。人与人最大的差异在于大脑，关键点在于思维观念的不同，但是幸运的是我们每个人的财商都是一样的，区别点在于有没有被开发或被唤醒。而这两天的就是将我沉睡中的财商思维激活了，内容很多，对我影响最深的我把它总结为十点。

1、思维的转化
在游戏中我最怕失业、生孩子，对于这二项我是恐惧和抗拒的。因为给我带来最直接的影响就是现金流的中断或现金流为负。但是在陆非老师的游戏点评中，我发现自己犯了限制性信念的思维，我不想负债，我害怕风险，我觉得钱难赚。其实有孩子是一件很幸福的事。会给自己带来很多欢乐，但是自己的思维却限制住了自己。最靠谱的方法就是转化自己的思维，用被动收入去覆盖失业或生孩子的支出，而不是害怕，抗拒或逃避。这正是个好机会，多动脑想办法去提高自己的被动收入。就算不去工作也能把孩子养育和教育的很好。


2、赚钱思维
（1）让钱给自己打工。在人生的不同阶段，通过资产负债表来盘点自家的家底做为起点，计算自己的启动资金。具体的算法跟理财规划的现金规划和保险规划类似，但不同的是启动资金充分考虑到手上的现金和能融到钱，再减去人生的风险。具体公式启动资金=现金+融资-风险。这里让我开拓一个思路是，钱包括自己现有的钱，可以融到钱，不要怕负债，负债也分好坏，能给自己资产带来增值或是现金流的都属于好的负债，负债也是资产，可以参考《负债也是资产》有详细说明。
 
（2）打造一个赚钱工作系统，善用杠杆，杠杆别人的时间和金钱。如果说让钱给自己打工是非工资收入的话，那么打造一个赚钱的工作系统就是给自己带来源源不断的现金流。通过自己的资源和人脉来整合资源，开公司，杠杆别人的时间和金钱，为自己带来现金流，也可以购买优质房产每月带来租金，还可以购买股票获得分红等等。

3、花钱思维
通过记帐来记录自己家庭的资产负债表和损益表，通过金钱的语言财务知识来给我们区分出必要的生活开支、需要想要的东西。对于必须的生活开支，我们可以通过被动收入来满足，开支多少，就先创造多少的被动收入来满足，想办法就获得被动收入，而不是抱怨自己不会而放弃这样思考问题的方法。另外对于需要想要的东西，我们就通过增加资产来获取你收益来满足。这是一种思维，比如我想买一个包大概1000元左右，那么我又想要，怎么办，就通过增加自己的资产，可以是让自己的钱给自己打工获得收益来满足，也可以通过赚钱系统来实现，都是可以的。而穷人思维就是没钱买就不买，或是是中产思维就是用自己的主动收入工资去买，而富人第一思维就是用资产收益来满足。

4、目标量化思维
（1）启动资金的量化计算：现金+融资-风险。除了准备3-6个月的生活开支之外，利用好自己的融资机会，对于用保险来转移风险。
（2）第一桶金的测算。如果按年化收益10%的年化收益，第一桶金是120倍月支出。比如说每月1万开支，那么120万就是第一桶金所需数值。如果是15%的化收益，第一桶金是80倍月支出。这个跟自己的投资收益率和自己的月开支有关。如果月开支少，第一桶金很少就可以到达。
（3）财务自由度的量化：财务自由不是有钱花，随便花，而是非工资收入/总支出=100%即财务自由。
（4）关于风险的测算：可以根据自己负债的额度的2%来准备。比如房贷100万，可以用2万用来购买风险保障。
（5）高评高贷的计算方法：投资成本、首付、抵押贷款、成交价。来测算机会的资本倍数。对机会进行定价。用成交价的平均值/首付=资本倍数。这个针对人生不同阶段实现的财务目标不同具体方法具体对待。

5、杠杆思维
1、保险就是撬动杠杆风险最好的一种。
意外或是疾病可以购买人身保险；自然灾害可以用购买财产险来对冲风险；......
2、杠杆人脉
比如有一些机会在别人手中，对他没用，他可以把机会出售给你，这样通过杠杆人脉来获取很好的机会。
3、杠杆心态
陆非老师在分享他10万用5年时间到100万，中间年份没有增加资本。他就是靠杠杆自己的心态来做到的。同是一个操盘手，不同的客户赔的多，而他是赚的。这不是操盘手的问题，而是不同客户心态的不同。在股市，别人都恐慌的时候他持有加仓。正好又遇到牛市的好机会。也顺利的积累到人生的第一桶金。
4、杠杆时间
不同年龄层次的人来说，年龄越小，时间的成本越小。带来的复利就越大。复合收益率也会越大，虽然自己不小，但也不老，好好利用好时间这把利器，为自己第一桶金加油。
5、杠杆银行
负债也是资产，选择好的房产持有，杠杆银行，获取低息贷款也是为自己资本增值最好的一种方式。

6、生活即投资，对资本的重新定义。
生活中处处有投资的机会，就像KFC，麦当劳、必胜客，这些我们最常见的生活品牌，他们背后都是上市公司，我们可以通过在黑天鹅事件在股价低位购买他们的股票，长期持有，也会有很好的回报收益。生活即投资，投资处处都有，只是我们的思维局限我们的看到的事物。

最早在我大脑里对资本有清晰的定义是在李笑来《通往财富自由之路》里的资本定义：本金、时间、智慧。在财商课上我重新对资本有了新的定义，多了一个维度那就是思维。资金本金的大小、时间精力的入、运用金钱的智慧、思维心态。简单一句话就是用财商思维运用资金长期为自己带来正向现金流。


用钱的智慧包括的比较多，运用金钱的知识智慧，那缺少量化的思维，而用财商思维运用资金长期为自己带来正向现金流，已经包括财商的量化思维。这样践行的标准更加清晰。


7、对记账的重新定义
以前以为的记账就是记流水账，用复式记帐法记收入支出，简单的流水帐，而这里指的记账是用金钱的语言——资产负债表、损益表和资产配置表来记录。就像到一个国家去旅游一样看地图，如果不懂人家的语言也看不懂地图，财务也一样，用三张表来记账，弄懂金钱的语言，才能在财富的世界里自由驰骋。


在资产配置的实战经验中，我发现自己的问题，虽然很多都多，但是在记录过程中就是记不清楚，说明懂了还没做到，通过三轮的实战操作，我才豁然开朗，在游戏中体验人生，在游戏中收获知识，在游戏的乐趣中找到自己现实生活世界对财富的盲区，加以改正，臻于完美。

8、财务自由的层次
 
预见财富的创始人丰磊老师在讲财务自由有两种状态时说到，一种是螺旋式增长，一种是闭合式增长。你会选择哪一种？


随着我们生活水平的提高，我们的收入在增加，支出也随之在增加，就像螺旋式一样的一直在增长，没有终点。


一种是我的生活开支控制在一定范围，我先让自己的非工资收入大于生活开支之后，画一个闭环之后，再提高生活开支，再增加非工资收入，一环一环的画
最理想的状态是在螺旋式增长中我想画闭合就能做到的水平。

9、理财金字塔
 
人生是不可逆的，同样，理财顺序也不能颠倒的。理财金额塔告诉我第一步一定是要开源节流，优先储蓄，懂金钱的语言，做好三表，第二步是做风险管理，紧急备用金、人生可能发生的风险用保险来管理；第三步是钱生钱，保值增值，在启动资金到第一桶金最重要的是使资本快速增值，就要善于用杠杆思维，如果在财务自由阶段那就要注意现金流的获取和财富的保全。不同的阶段，不同的策略，也可以用不同的工具去实现。

10、财富地图
 
每个人都有自己梦寐以求的梦想，每个人都有自己的财富地图，可是你的财富地图路径清晰吗？
我收获最大的一点就是绘制了自己的财富图。
第一阶段目标：财务自由
起点：启动资金20万
路径：通过资本增值
工具：房产或证券股票类。

每个人的人生阶段不同，起点也不同，路径也不同，所用的工具也不同，所以制定适合自己的财富地图才是最重要的。

每个人都有自己的钱宝宝，你的钱宝社是在乖乖的存钱的呢？还是很恐惧呢？还是在睡觉呢？还是为你带来丰盛富足的生活呢？你对待钱宝宝的态度决定财富的多少。其实每个人的思维都是一样丰盛富足的，只要你把它唤醒即可。

想了解（国情版）现金流游戏信息请点阅读原文